סיכון בקרן כספית
קרן כספית נחשבת לאפיק סולידי יחסית בהשוואה לקרנות נאמנות אחרות, אך אינה מבטיחה תשואה וערך הקרן יכול לרדת. הסיכון העיקרי נובע משינויי ריבית (סיכון שוק) ומסיכון אשראי של הנכסים שבהם משקיעה הקרן.
סיכונים והשקעה בקרן כספית
0:55קרן כספית נחשבת לאפיק סולידי אך היא אינה מבטיחה תשואה וערכה עשוי לרדת.
1סיכון שוק (ריבית)
קרנות כספיות מושפעות משינויי ריבית. כאשר הריבית עולה, התשואה על הנכסים החדשים שהקרן רוכשת עולה, אך ערך הנכסים הקיימים עשוי לרדת. כאשר הריבית יורדת, התשואה על נכסים חדשים יורדת. בגלל שהנכסים קצרי טווח, השפעת שינויי הריבית מוגבלת יחסית.
2סיכון אשראי
הקרן משקיעה בנכסים פיננסיים (כגון תעודות חוב ופיקדונות) המונפקים על ידי גופים שונים. קיים סיכון שהגוף המנפיק לא יעמוד בהתחייבויותיו. קרנות כספיות משקיעות בדרך כלל בנכסים סולידיים (ממשלתיים או בנקאיים) כדי לצמצם סיכון זה, אך הוא אינו מתאפס.
3סיכון נזילות
בתנאי שוק חריגים, ייתכן שהקרן תתקשה לממש נכסים במהירות. עם זאת, קרנות כספיות משקיעות בנכסים נזילים מאוד, ולכן סיכון הנזילות נמוך יחסית. ניתן למכור יחידות בקרן בכל יום מסחר.
4האם קרן כספית יכולה להפסיד?
כן. כמו כל קרן נאמנות, ערך הקרן הכספית יכול לרדת. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית. עם זאת, היקף התנודתיות בקרנות כספיות נמוך באופן משמעותי מקרנות המשקיעות במניות או אג"ח ארוך טווח.
5איך מקטינים סיכון?
- בחירת קרנות עם דמי ניהול נמוכים — משפר את התשואה הנטו
- בחירת קרנות גדולות יותר — נחשבות יציבות יותר
- בדיקת מדיניות ההשקעות של הקרן בתשקיף
- פיזור בין מספר קרנות ואפיקי השקעה
- הימנעות מהשקעה של כסף שאינו עומד לרשותכם לטווח קצר
גילוי נאות
המידע בעמוד זה נועד למטרות מידע בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או המלצה אישית. אין באתר הבטחה לתשואה. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית.